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京东白条ABN是什么 京东金融首发15亿试水

作者:网络 来源:网络 发布时间:2017年02月27日 点击数:
 
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京东金融在银行间债券市场发行“2017年第一期京东白条信托资产支持票据簿记”(以下简称“京东白条ABN”),其发行规模为15亿元。

互联网消费金融试水 银行间市场ABN资产扩围

根据发行方案,“京东白条ABN”的基础资产为“京东白条应收账款”债权,北京京东世纪贸易有限公司作为原始权益人,平安信托作为该基础资产的受托机构,在银行间债券市场发行资产支持票据,由银行间市场的机构投资人参与购买,投资人将获得“京东白条应收账款”带来的相关收益作为其收益来源。

同时,中诚信国际评级公司为“京东白条ABN”资产评级,分为优先A档(评级AAA,占比70%)、优先B档(评级AA-,占比5%)、次级(占比25%),优先A档10.5亿元和优先B档0.75亿元的“京东白条ABN”均由机构投资人完成认购。

在产品期限设计上,“京东白条ABN”为期24个月,采用循环+摊还的结构设计,前18个月为循环期,以入池标准挑选合格基础资产进行循环购买,循环期内每季度兑付优先级投资人收益;后6个月为摊还期,摊还期内按月兑付优先级的利息和本金,待优先级本金全部偿付,将剩余收益支付于次级投资人。

实际上,早在2012年8月,中国银行间市场交易商协会就制定了《银行间债券市场非金融企业资产支持票据指引》。2016年,中国银行间市场交易商协会加速推动银行间市场在ABN产品领域的创新,并在交易结构中引入了信托作为特定目的载体(SPV),让信托型ABN产品得以落地。数据显示,全国银行间市场ABN产品累计发行近400亿元,2016年全年,ABN产品的发行规模为167亿元,未来ABN交易市场或将迎来一片蓝海。

“银行间市场的机构投资人非常多,京东白条ABN作为首单互联网消费金融资产项目的成功发行,进一步丰富了ABN产品的基础资产类型,从本次销售的认购倍数来看,银行间市场投资人对我们的产品非常有兴趣,且发行利率低于同类资产的价格,充分体现了京东白条优质的资产质量。”郝延山表示。

白条资产能力输出 金融科技驱动投融资市场流动性

基于数据和技术的优势,京东金融已积累了强大的自我造血能力。经过3年多的实践,京东金融的消费金融依托“白条”的用户交易数据,搭建了以数据为驱动的四大风控模型体系,其子模型有100多个,每一个子模型还有3万多个变量。目前,京东金融的个人消费金融风控和信用评估能力,已经达到了金融行业顶尖水平,“白条”逐步实现了品牌化,并不断扩大行业影响力,其不良率也一直低于行业平均水平。

按照京东金融的规划,未来每年在数据和技术两大领域的资金投入增幅不低于100%,包括大数据、机器学习、人工智能等,并且将这些能力产品化,帮助金融机构实现“+互联网”。

“我们定位为金融科技公司,最终目的是把自己所拥有的能力对外输出,为金融机构提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务,从而赋能金融机构、带动整个金融市场降低成本、提升效率。因此,这几年,在金融业务的实践中,京东金融敢于身先士卒,将白条的资产能力不断对外输出,形成优质、安全的金融资产供投资者交易,以此丰富债券市场和带动整个投融资市场的流动性。”郝延山表示。

郝延山说,“未来,无论是交易所还是银行间市场,京东金融都将通过自身的实践,去满足和带动投资者越来越多元化的资产配置需求,帮助完善我国金融市场生态。”

京东白条ABN作为首单互联网消费金融资产项目的成功发行,由平安信托作为本次ABN发行的受托机构、财务顾问,兴业银行牵头担任主承销商、招商证券作为联席主承销商。



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